Mensualité, coût total des intérêts et du crédit.
La mensualité d'un prêt à taux fixe suit la formule d'annuité constante : M = C × t / (1 − (1+t)^−n), où C est le capital emprunté, t le taux mensuel (taux annuel / 12) et n le nombre de mensualités. Cette formule garantit des mensualités identiques sur toute la durée du prêt.
Au début du crédit, la mensualité est composée majoritairement d'intérêts. Au fil du temps, la part de capital remboursé augmente et la part d'intérêts diminue. C'est ce qu'on appelle l'amortissement progressif.
Pour un emprunt de 200 000 € à 3,5 % : sur 15 ans, la mensualité est de 1 430 € et le coût des intérêts de 57 400 €. Sur 25 ans, la mensualité descend à 1 001 € mais les intérêts montent à 100 300 €. Allonger la durée réduit la mensualité mais augmente significativement le coût total.